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最新消息| 互聯網平臺加速“去金融”回歸科技與銀行競合關系深度調整 | 2022-09-12 |
| 文章来源：由「百度新聞」平台非商業用途取用"http://k.sina.com.cn/article_1641561812_61d83ed40200124gg.html" 經濟觀察網?記者萬敏?2022年1月18日，據知情人士透露，百度旗下的“度小滿金融”已正式更名為“度小滿”。記者發現，此前由其運營的公眾號“度小滿金融科技”已在1月7日更名為“度小滿”。 度小滿網站信息顯示，百度在2015年12月14日成立金融服務事業群組，2018年4月，百度金融服務事業群組正式完成拆分融資協議簽署，啟用全新品牌“度小滿金融”，實現獨立運營。 此次度小滿更名去掉“金融”，是繼此前螞蟻金服更名為螞蟻科技，京東金融陸續更名為京東數科、京東科技后，又一家互聯網大型平臺公司的金融業務運營機構更名。 大型互聯網平臺公司的支付、信貸、信息等方面業務面臨的監管不斷加強，在此背景下，強調“科技”、弱化“金融”，成為過去一年多來金融科技行業的主題。 科技輸出新曲線 日前，北大光華-度小滿金融科技實驗室發布了“2022全球金融科技十大技術趨勢”，涵蓋隱私計算、大模型、多模態學習、數字孿生等多個前沿領域。其中提出，“提供核心科技能力，區塊鏈推動供應鏈金融邁向3.0時代”。大力發展供應鏈金融，或將成為金融科技公司的下一個主場。2021年9月，浙商銀行原行長徐仁艷加盟度小滿金融，負責供應鏈金融科技業務，并兼任度小滿供應鏈科技有限公司董事長。12月，度小滿應用區塊鏈技術支持中小企業在北京金融資產交易所發行了首單供應鏈創新直融產品。 在過去一年中，度小滿、網商銀行和螞蟻集團，對中小微企業融資、鄉村振興領域的投入加大，位于行業中部的多家金融科技公司、消費金融公司，也積極從個人信貸業務領域向科技輸出、技術賦能的方向拓展能力。 如網商銀行，通過衛星遙感技術結合AI模型算法獲取大規模可信動態數據，涵蓋水稻、小麥、玉米等的全生長周期識別模型，地塊識別、云塊識別等模型，以此來解決農戶種的是什麼，種多大，種的好不好的問題，為農戶種植產業的信貸發放提供了更準確的判斷依據。 度小滿發起的“小滿助力計劃”依托互聯網和金融科技手段，建立和完善“致富帶頭人+普通農戶+建卡農戶+農業合作社成員+家庭農場主+農企聯盟成員”扶持模式和機制，為有資金需求的農戶提供公益助農免息貸款。2021年，度小滿繼續發放1億元“小滿助力計劃”公益助農免息貸款，助力鄉村振興，精準幫扶有產業帶動作用的縣域小微、村域小微。 從財報披露的數據來看，360數科、樂信、信也科技等以個人信貸業務為主的金融科技公司，其小微企業信貸的占比也在2021年逐季提升。 中南財經政法大學數字經濟研究院高級研究員金天認為，面對輕資產屬性較強的小微企業，如何有效增信、確保企業的履約還款能力，過去數年來一直困擾金融行業，金融科技企業借助科技手段，更加清晰地把握不同小微企業的經營模式、商品服務和資金流轉路徑、在產業鏈中的地位、真實還款能力等，輔助銀行資方做出更加合理、動態的授信決策，有效提升貸后管理能力、催收和不良資產處置能力。 央行在新發布的《金融科技發展規劃（2022-2025年）》中也提出，打造數字綠色的服務體系，包括在小微金融領域，發揮大數據、人工智能等技術的“雷達作用”，捕捉小微企業更深層次融資需求等。在農村金融領域，借助移動物聯網、衛星遙感、電子圍欄等技術，加強種子與農產品生產、加工、運輸、交易等全鏈條數據自動化采集、可溯化信任和智能化分析等。在供應鏈金融領域，通過“金融科技+供應鏈場景”建立多方互信機制，以及將供應鏈金融風險管理模式從授信企業“單點”管理向產業“鏈條”全風險管理轉變等。 個人借貸市場加速出清 “從用戶層面來看，通過研究我們發現，用戶在日常生活中使用個人信用貸款產品已成常態，在越來越熟悉這類產品的情況下，越來越多的用戶會基于自身實際需求進行適度借貸，尤其會控制過度借貸行為。因此，在良性的消費信貸市場環境和適度的用戶貸款觀念雙重合力下，用戶整體的借貸行為更趨于理性化。”微眾銀行發起成立的WE研究發布的《銀行用戶行為大調研報告》中指出。 2021年以來，公安部門持續不斷開展“凈網”行動，在多方監管合力下，線上信貸APP亂象有所收斂，據業內人士觀察，網絡借貸平臺與其發展鼎盛期相比縮水了一半以上，多頭借貸人群規模的增長趨勢逐漸下降。 但從已披露的數家在海外上市金融科技公司財報來看，在頭部互聯網平臺將重點放在合規整改后，規模擴張明顯放緩，中小型金融科技公司個人借貸業務仍然保有較高的利潤率與規模增長。 但對于互聯網平臺的整改來說，“助貸”業務模式還有信息斷直連、切斷支付與金融產品不當連接的幾個靴子未落地。據業內人士透露，信息斷直連的方案仍未最后敲定，怎樣在防風險和兼顧效率之間平衡，監管與市場機構之間還在商討。而日前中國信達等機構退出螞蟻消金的增資方案，也加重了行業對整改的觀望情緒。 近日，有自媒體報道，中國相關部門正在醞釀制定新的助貸行業監管文件，其中包括助貸放款需通過銀行端直接發放，助貸機構或變身全導流廣告公司；助貸平臺導流需通過個人征信機構；擔保費或被限制在2%左右。 對此，有消費金融行業人士對記者表示，有關助貸監管文件的傳言已經流傳了一段時間，但其個人認為可能性不大，未來或仍將從銀行互聯網貸款規范的角度出臺相關文件。 《銀行用戶行為大調研報告》顯示，互聯網平臺信用貸款依然較受用戶青睞。調研數據顯示，2021以來有47.4%的用戶使用過“互聯網平臺信用貸款”，占比顯著高于其他貸款產品；其次是信用卡分期、取現或借款，互聯網銀行信用貸款占比也高于傳統銀行信用貸款占比。 近期，寧波銀行溢價約50%拍得華融消金70%股權，南京銀行在幾度分分合合后，也正式公告擬收購蘇寧消金部分股份。對自身經營有地域限制的城商行來說，利用消金公司的線上渠道全國展業，切入個人信貸線上市場，將促進自身金融業務優勢更好的與科技發展融合。“鯨落而萬物生”，有銀行人士對互聯網大型平臺金融業務整改，釋放的市場空間現象這樣評價。 “科技企業利用平臺優勢將金融服務與非金融場景無縫對接，取得了先發優勢，但金融科技監管環境已經發生了趨勢性變化，這也為商業銀行迎頭趕上提供了機遇和動力。”《2021畢馬威中國金融科技企業雙50報告》指出，大中型銀行已經通過設立金融科技子公司、金融科技部門以及金融科技研究室等多種方式加大在金融科技領域的投入。此外，與科技企業相比，包括銀行在內的傳統金融機構由于深耕金融領域多年，擁有線下網點豐富、大量實名客戶數據資源、良好的客戶信任機制、金融業務經驗多、風險管理體系比較完善等優勢，作為金融科技市場的主要參與方，雙方在未來的合作和競爭將并存。 關鍵字標籤：新莊汽車借款當鋪 |
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