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最新消息| 大白課堂|你的房貸利率要換成LPR嗎? | 2022-07-25 |
| 文章来源：由「百度新聞」平台非商業用途取用"https://baijiahao.baidu.com/s?id=1660407974835913347&wfr=spider&for=pc" 新浪財經發布時間：03-0616:59新浪財經官方帳號來源：富匯財富Feb 062020.03.06今日兩市低開低走，盤中波動率較昨日有所收窄，午后，股指小幅回升，但買盤力量并不充足，截止收盤，滬指下跌1.21%，深成指下跌1.1%，創業板指下跌0.75%。從行業和板塊表現看，口罩及醫療器械板塊領漲市場，同時，農獸藥行業也有不俗的漲幅。相反，主板市場跌幅相對較大，券商及基建行業股價出現明顯回調。從指數的表現看，股指紛紛突破節后反彈的高點后出現順勢回落符合過往的市場運行規律。近期海外市場受疫情的影響，出現了較大的波動，但后半周海外市場總體上并未出現進一步的下跌，高波動使得A股市場也出現了較大的震蕩，這一點基本符合預期。拉長時間軸，從宏觀的角度看，A股市場并不具備深度調整的條件，除個別估值相對較高的行業外，整體估值仍處于較低水平，特別是部分周期股，已出現2倍3倍的靜態市盈率的情況。介于此，判斷A股在反應了疫情對盈利影響之后，市場出現震蕩上行的概率是較大的。從疫情發展的角度看，目前海外確診人數絕對值相對較低，坊間各種傳聞較多主要是由于市場擔心疫情的可控性。基于西方發達國家相對完善的衛生防疫基礎，我們對歐美在疫情控制上是有信心的。具體的進展我們將保持嚴密觀察。對于投資者而言，由于干擾市場的信因素較多，市場的波動率較此前也相對較大，不建議投資者過于激進，同時，考慮到目前A股市場行業和板塊間的估值差異非常明顯，投資者可借此機會適當的調整行業配置。大白課堂存量浮動利率貸款定價基準轉換已于3月1日如期啟動。但一些人對轉換后貸款利率如何計算，還不是很清楚。為了便于理解，富富今天想和大家分享，以商業性個人住房貸款的轉換為例，說明轉換時加減點數以及轉換后實際利率水平的計算方法。（對公貸款等其他貸款與房貸有所不同，具體可咨詢承貸銀行）一、加減點數怎么算？根據中國人民銀行〔2019〕第30號公告，房貸的定價基準轉換為LPR后，加點數值應等于原合同最近的執行利率水平與2019年12月LPR的差值（可為負值）。過去浮動利率貸款一般是貸款基準利率浮動一定的比例確定，那么對應不同浮動比例下的利率，轉換后的加減點分別是多少呢？舉例來說，比如借款人小王，買房時享受了貸款基準利率打九折（下浮10%）的優惠，貸款日2015年8月1日，期限是20年。如果小王選擇將這筆房貸的定價基準轉換為LPR，現在5年期貸款基準利率是4.9%，轉換前的實際執行利率就是4.9×（1-10%）=4.41%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。根據轉換時點利率保持不變的原則，小王這筆房貸的加減點數就是-0.39%=4.41%-4.8%，即減39個基點。此后，直至這筆房貸償還完畢為止，這個加減點數都保持不變，房貸利率將隨著5年期以上LPR的變動而變化。其他常見浮動比例對應的加減點數見表1。二、轉換后每個月按什麼利率還？選擇不同的轉換時點有什麼影響？首先，要理解三個概念：轉換時間：將個人房貸的定價基準轉換為LPR的時間（在2020年3月1日至8月31日之間）。轉換時，您和銀行需要協商確定：一是加減點數，具體計算方法見第一部分；二是重定價日和重定價周期。重定價日：是指重新按照最新的定價基準（轉換前為貸款基準利率，轉換后為LPR）計算貸款執行利率的時間。一般為每年1月1日，或者每年與貸款發放日對應的日期。重定價周期：重新確定執行利率的周期。若房貸利率一年一變，那么重定價周期就是一年。定價基準轉換為LPR后，利率在第一個重定價日前不會發生變化，從第一個重定價日開始才可能隨當時的LPR而變化。重定價日和重定價周期可執行原合同約定，也可由借貸雙方重新約定，房貸重新約定的重定價周期最短為一年。若重定價日為每年的1月1日，那么在2020年3月至8月的任意時點轉換，2020年的利率均與原合同利率保持一致，2021年1月1日起將以2020年12月的LPR為基準加減點確定當年的利率，此后年份以此類推。若重定價日為每年貸款發放的對應日，那么根據大部分銀行的轉換公告，在重定價日之前轉換的，2020年重定價日即可參考最新發布的LPR確定利率；在重定價日之后轉換的，則需等到2021年重定價日才可參考最新發布LPR確定利率。接續上例，假設2020年3月-2021年7月5年期以上LPR為4.75%（實際情況很可能會有所變化，具體取決于當時的LPR報價）：（1）如果小王的房貸重定價日為每年1月1日，2020年3月至8月轉換沒有任何區別，2021年1月1日之前，他的執行利率均為4.8%-0.39%=4.41%，即2019年12月5年期以上LPR（4.8%）加固定點差（-0.39%）；2021年1月1日之后，則變為4.75%-0.39%=4.36%，這里的4.75%是2020年12月的5年期以上LPR；此后年份以此類推。（2）如果重定價日為貸款發放日（即每年8月1日），若小王在2020年7月31日前轉換，轉換后到7月31日，這筆房貸的執行利率為4.41%；2020年8月1日之后為4.75%-0.39%=4.36%，這里的4.75%是2020年7月的5年期以上LPR；此后年份以此類推。若小王在2020年8月1日后轉換，則這筆房貸的執行利率在2021年7月31日之前都會保持4.41%不變；2021年8月1日才開始執行4.75%-0.39%=4.36%的利率，這里的4.75%是指2021年7月的5年期以上LPR；此后年份以此類推。（具體見表2）文章綜合自：中國人民銀行富匯財富提供多元化、國際領先的資產管理服務，致力成為投資人全球布局的最佳導航者。相關搜索房貸利率2017基準利率股票怎么玩shibor行情好的股票股市 關鍵字標籤：房屋增貸資格 |
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