最新消息
最新消息| 歡太數科如何“基于產業”打造數字化產業金融風控? | 2021-04-16 |
| 文章来源：由「百度新聞」平台非商業用途取用"https://finance.ifeng.com/c/85RAeQXauY2" 首頁資訊視頻直播財經娛樂體育時尚汽車房產科技讀書文化歷史軍事旅游佛教國學更多數碼健康家居公益教育酒業美食財經WEMONEY正文歡太數科如何“基于產業”打造數字化產業金融風控？2021年04月14日16:31:20來源：WEMONEY研究室近年來，小微企業信貸一直是政策鼓勵所向，也是支持實體經濟的重要舉措。2020年9月，人民銀行、工信部、商務部等八部門發布《關于規范發展供應鏈金融支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》，鼓勵供應鏈金融運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，從政策層面呼應供應鏈金融線上化、數字化、智能化趨勢，強調了數字金融的科技特征和創新特征。但中小企業由于缺乏信用背書、抵押產抵押物等原因而難以獲得銀行等金融機構貸款。即使是近年來興起的供應鏈金融產品，也因缺乏核心企業之間信息數據而無法真正做到普惠。歡太數科是領先的數字科技開放平臺，深耕手機+loT產業數字化建設，通過數字科技為金融機構合作伙伴提供產業金融、智能風控、場景生態、智慧營銷等全方位數字金融解決方案。基于產業經驗以及對小微企業的風控理解，歡太數科能夠為金融機構貢獻出數字化產業金融科技力量。“歐享貸”數字化產業金融解決方案歡太數科是OPPO、realme和OnePlus等品牌的官方合作伙伴。OPPO產業鏈下游的經銷商們和其他小微企業一樣，也經常面臨資金短缺的困擾：日常備貨、門店升級、新店裝修等都需要大量資金投入，而大多數經銷商都是規模較小的個體戶，既缺乏信用背書、也沒有抵押資產，常常難以獲得正規金融機構融資。歡太數科的數字化產業金融解決方案基于產業鏈經營數據、大數據與人工智能技術，不斷打磨迭代算法模型和評分機制，能夠幫助金融機構服務更多產業鏈小微企業。歡太數科將該解決方案結合合作伙伴OPPO產業生態，打造出基于OPPO產業的小微企業數字化供應鏈金融產品“歐享貸”。當歐享貸數字化產業金融系統在接收到信貸需求時，可以對客戶進行個人維度、產業維度、歷史經營維度等多維度精準分析，做到風險可控、精準定價與用戶全生命周期管理。由此，將精準的OPPO產業鏈下游經銷商（小微企業）的用戶分析與信貸需求對接給相關金融機構。目前，“歐享貸”產業金融解決方案已經幫助合作金融機構服務數萬小微企業，覆蓋全國30多個代理區域與300多個城市。目前，歡太數科正在與數家國有銀行、商業銀行更多探討合作拓展。歡太數科“基于產業”的數字風控系統目前市場上小微企業數字信貸眾多，其中涵蓋小微企業的各類數據，模型變量非常豐富，評估方法也不少，但主要仍然依靠通過數據找規律，由大數據自動總結出一些經驗方式，去為合作伙伴金融機構提供服務。但歡太數科的風控方法與市場上的大數據風控有重要區別：歡太數科不僅基于大數據本身，還會從產業場景分析小微企業，結合產業特點幫助金融機構提升小微企業數字化風控能力。歡太數科充分理解手機+IoT產業場景特點，經銷商的經營模式、現金流特點、淡旺季差異與其他行業差異頗大，除了大家熟知的征信數據以外，歡太數科還結合產業鏈進、銷、存等核心經營數據，通過大數據+產業鏈數據+云計算評估不同小微企業的經營規模、經營趨勢與經營質量，匹配小微企業不同階段的融資訴求，對小微企業的還款能力有更充足了解，與此同時能大大降低欺詐風險。此后，歡太數科還會在貸中持續觀察小微企業的經營風險和信用風險。歐享貸目前采用專款專用的方式，小微企業獲得額度后，只支持“備貨”用途（近期在拓展其他功能），且額度必須在OPPO訂單內支付，用戶無法直接套現，從而降低了現金套現風險。在貸后管理階段，歡太數科同樣會密切監控經營數據，利用人工智能提前預知風險變化并與核心企業一起共同管理，最大程度降低風險。除了技術手段外，由于歐享貸貫穿小微企業供應鏈上游，小微企業違約后將面臨著生意無法存續的風險，客戶還款意愿更強。總的來說，結合了產業特點的風控，使歡太數科的數字化產業金融解決方案更加精準分析用戶需求，把控用戶風險。純線上體驗，助力金融機構智能金融升級在復雜技術的背后，是小微企業在產業金融內的高質量體驗。在歡太數科的技術支持下，OPPO經銷商只需要線上提交申請，系統審批成功后，當天即可批準備貨額度。此后，經銷商可以在OPPO的訂單系統中隨時支取額度進行備貨，按天計息，隨借隨還，靈活備貨。此后，客戶進貨、還款、提額等操作仍在線上系統完成，信貸系統可以依據持續的行為數據，更好的進行信貸生命周期管理，并繼續積累信用行為數據，幫助小微企業在金融機構處獲得更高的信用額度。歐享貸一位客戶王先生表示，“雖然每次金額不多，但歐享貸額度可以讓門店稀缺貨源能及時得到補充，備貨更加充足。”經銷商王先生在當月（2020年10月）門店銷量較往年同期提升40%以上，庫存周轉天數也由以往的41天減少為23天，經營狀況大幅優化。王先生是“歐享貸”的第一批客戶。據歡太數科統計，2020年，王先生在“歐享貸”累計用款42筆，授信33.5萬元。歡太數科CEO徐立夫表示，小微企業信貸是近年來的政策所向，包括銀行在內的金融機構都在進行數字化小微企業信貸升級，歡太數科未來也將繼續拓展更多金融機構與商業企業的合作。他介紹，歡太數科在打造數字化供應鏈金融解決方案之時，就致力于解決方案的產品化、模塊化、標準化。未來，歐享貸的經驗在類似于手機等3C、家電、分銷行業都可以繼續沿用拓展，可以更方便的進行商業復制與拓展。另一方面，歡太數科數字化產業金融解決方案將不斷擴展服務范圍，在現有“備用金”的基礎上，提供店面裝修升級、新開店面、員工培訓等更廣范圍的小微企業經營用途，聯合更多金融機構服務更多小微企業需求，助力實體經濟健康發展。 關鍵字標籤：信譽好的合法徵信社-立達徵信社 |
|
 |
|
